Finances Personnelles

La préapprobation hypothécaire est en effet un outil important pour les personnes qui envisagent d’acheter un bien immobilier. Cela leur permet d’avoir une idée précise de la somme maximale qu’elles pourraient emprunter auprès d’une institution, ainsi que des taux d’intérêt et des modalités de remboursement qui pourraient s’appliquer. Cela peut être très utile lors de la recherche d’une propriété, car cela permet de fixer un budget réaliste.

Elle vous permet de cibler des propriétés qui se trouvent dans votre fourchette de prix. Cela peut également montrer aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux et crédible, ce qui pourrait améliorer vos chances d’obtenir la propriété.

L’utilisation d’un courtier hypothécaire peut être avantageuse car ces professionnels sont généralement bien informés sur les produits de financement hypothécaire disponibles sur le marché et peuvent vous guider vers les meilleures options en fonction de votre situation financière. Ils peuvent également vous aider à rassembler les documents nécessaires pour la préapprobation et faciliter le processus.

En ce qui concerne l’impact sur le crédit, il est important de noter que la préapprobation hypothécaire ne nuit généralement pas à votre cote de crédit. Les prêteurs effectuent généralement une vérification de crédit lors de la préapprobation, mais cela est considéré comme une enquête de crédit « douce » et n’affecte pas négativement votre cote de crédit.

Pour obtenir une préautorisation hypothécaire, vous devrez fournir des informations sur vos finances, telles que vos revenus, vos dettes et vos actifs. La banque évaluera ensuite ces informations pour déterminer le montant maximal qu’elle pourrait vous prêter. Cependant, il est important de noter que la préautorisation n’est pas une garantie définitive de prêt. Une fois que vous avez trouvé une maison et que vous faites une offre, la banque examinera à nouveau vos finances et la propriété elle-même avant de confirmer le prêt.

En résumé, la préapprobation hypothécaire est une étape importante lors de l’achat immobilier, car elle vous permet d’avoir une meilleure compréhension de vos options de financement.

En effet, il existe des différences importantes entre un chalet et une résidence secondaire, et ces distinctions ont un impact sur les types de protection d’assurance nécessaires.

Un chalet est généralement une habitation qui est utilisée de façon saisonnière ou occasionnelle et peut être située dans des zones isolées ou difficilement accessibles. Étant donné que le chalet n’est pas occupé toute l’année, la protection d’assurance peut être plus de base et adaptée aux risques saisonniers. Les compagnies d’assurance proposent souvent des polices spécifiquement conçues pour les chalets, tenant compte de leur utilisation limitée et de leur emplacement éloigné.

En revanche, une résidence secondaire peut être habitable toute l’année, même si vous n’y êtes pas présent de façon permanente. Étant donné qu’elle est conçue pour une utilisation plus fréquente, la protection d’assurance peut être plus complète et couvrir un large éventail de risques, similaires à ceux d’une résidence principale. Les polices d’assurance pour les résidences secondaires peuvent être plus exhaustives pour assurer une protection adéquate tout au long de l’année.

Bien qu’il ne soit pas obligatoire par la loi d’assurer une habitation, qu’il s’agisse d’un chalet ou d’une résidence secondaire, il est fortement recommandé de le faire pour éviter des pertes financières considérables en cas de sinistre. De plus, si vous avez un prêt hypothécaire pour votre résidence secondaire, votre institution financière peut exiger que vous souscriviez une assurance habitation pour protéger leur investissement.

Pour déterminer la valeur assurable de votre résidence secondaire, les compagnies d’assurance évalueront le coût de reconstruction de la propriété en cas de sinistre total. Cela diffère du prix d’achat ou de l’évaluation municipale, car il tient compte des coûts de reconstruction, y compris les matériaux, la main-d’œuvre et autres facteurs.

Enfin, si vous envisagez de louer votre chalet, il est essentiel de choisir un assureur spécialisé dans les propriétés locatives, car les contrats d’assurance standard peuvent exclure les activités professionnelles, y compris la location de la propriété. Une couverture adaptée aux locations saisonnières ou à court terme sera nécessaire pour vous protéger adéquatement en tant que propriétaire loueur.

En conclusion, que vous possédiez un chalet ou une résidence secondaire, il est essentiel de choisir une protection d’assurance appropriée en fonction de l’utilisation, de l’emplacement et des risques spécifiques associés à votre propriété. N’hésitez pas à consulter l’un de nos courtiers pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation particulière.

Saviez-vous que les dommages d’eau représentent encore pour plus de 50% des réclamations?

Outre la protection d’assurance habitation qui couvre un dégât d’eau causé par exemple par votre laveuse à linge ou par une baignoire qui déborde, d’autres protections sont également à considérer.

Saviez-vous que les refoulements d’égout ou des infiltrations par une toiture trop âgée ne sont pas tous couverts d’emblée par les contrats d’assurance habitation. Il faut avoir fait l’achat des bonnes protections et prévoir des avenants au besoin.

Les avenants dommages d’eau

Il existe trois avenants pour couvrir les dommages d’eau : Dommages d’eau – Eau du sol et égouts; Dommages d’eau – Eau au-dessus du sol; Dommages d’eau – Eau du sol, égouts et débordement de cours d’eau.

Avenant « Dommages d’eau – Eau du sol et égouts »

Cela couvre les infiltrations par les ouvertures du sous-sol ou encore un refoulement causé par une fosse septique, drains français, égout, nappe phréatique:

• L’eau qui provient de fuites, de débordements ou de refoulements de drains français ou d’égouts;
• Les eaux souterraines ou de surface qui pénètrent ou qui s’infiltrent dans le bâtiment.

Avenant « Dommages d’eau – Eau au-dessus du sol »

Cette protection couvre les dommages causés par l’eau au-dessus du sol comme:

• L’eau qui provient de fuites, de débordements ou de refoulements de gouttières, de tuyaux de descente pluviale ou de colonnes pluviales.
• La pluie, la neige ou la glace fondante qui pénètrent ou qui s’infiltrent à travers les toits, les murs du bâtiment, les portes et les fenêtres.

Avenant « Dommages d’eau – Débordement de cours d’eau»

Le 3e avenant concernant entre autre les débordements de cours d’eau. Il faut ici noter que le terme inondation n’est pas utilisé car les avenants peuvent ne pas couvrir ce genre de sinistre.

Cette protection couvre les dommages causés par l’eau sous le sol et les débordements de cours d’eau comme :

• L’eau qui provient de la crue des eaux;
• L’eau qui provient de fuites, de débordements ou de refoulements de drains français ou d’égouts;
• Les eaux souterraines ou de surface qui pénètrent ou qui s’infiltrent dans le bâtiment.

Les indemnités payables, pour ces avenants, se limitent au montant de garantie stipulé aux conditions particulières pour ces mêmes avenants. D’autres exclusions particulières existent aussi par exemple concernant votre spa ou votre piscine qui pourraient ne pas être couvert pour les dégât causés par le gel par exemple.

Il est important de se rappeler que le contrat d’assurance habitation n’est pas un contrat d’entretien. Il sera donc normal, par exemple, que votre assureur vous demande si la toiture date de moins de 25 ans ou que le chauffe-eau n’a pas dépassé sa durée de vie utile.

Source: Chambre de l’assurance de dommages et BAC

Pourquoi 43 ans? Juste pour pas que ce soit un chiffre rond… en fait, on parle de 40 ans.. Quoi faire dans vos finances personnelles? À cet âge, on est plus en pouvoir de négociation dans la carrière mais c’est aussi à cet âge que ca coûte cher : les études des enfants, l’hypothèque de la maison plus grande, les voyages un peu plus nombreux…

Mais que vous ayez 30, 40 ou 50 ans, il n’est jamais trop tard pour préparer la vie que vous voulez et c’est moins compliqué que vous le pensez!

Chacune de ces étapes comporte son lot de décisions financières. Il vaut donc mieux avoir un pas d’avance.

Il vous reste 20 à 25 ans avant la retraite

Ce n’est pas trop tard pour la planifier mais les décisions que vous prendrez aujourd’hui auront un impact important pour l’avenir.

Vous entourer de spécialistes, non ça ne coûte rien sur S’informer pour mieux investir, mais ça vaut son pesant d’or!

En consultant notre blogue par exemple, vous y trouverez des sujets qui s’adressent spécifiquement aux travailleuses autonomes. Au bout de quelques semaines, vous en saurez davantage que que bien du monde de votre entourage.

Même que vous aurez accès à plein de vidéos portant sur la fiscalité, entre autres, des travailleurs autonomes et des propriétaires de petites entreprises.

Parfois, il suffit de demander à un professionnel pour au moins s’assurer d’être sur la bonne track! Mettez votre égo de côté et demandez.

Attention à vos dettes

Ne rien faire, c’est le pire! Même si vous êtes serrés financièrement, économiser 1000$ avec un rendement annualisé de 5%, cela vous donnera 2710$ dans 20 ans. Un petit montant économisé régulièrement chaque année fait donc une énorme différence.

Selon Statistiques Canada, même si l’inflation a ralenti, elle a quand même augmenté de 8,3% par rapport à il y a 18 mois. Et vous le savez, les taux d’intérêt hypothécaires ont monté; votre panier d’épicerie coûte plus cher, etc.

Un moyen d’avoir plus d’argent est de développer plusieurs sources de revenus. Des revenus passifs autant que possible parce que l’idée. c’est pas d’avoir plusieurs jobs dans lesquelles vous échangez votre temps.

Que ce soit d’avoir un commerce en ligne ou d’être partenaire dans un projet ou d’investir dans un placement sécure, ce sont des moyens d’avoir plus de revenus.

Avez-vous besoin d’un Starbuck tous les matins?

Vos placements

20 ans, c’est une longue période. Évaluer les rendements espérés, c’est certes difficile pour un investisseur. Ne pas se laisser décourager par des inévitables fluctuations de marché, ne pas non plus se laisser envoûter par des produits qui promettent monts et merveilles et en somme: S’informer pour mieux investir.

La flambée des taux d’intérêt hypothécaires a suscité plusieurs questionnements de personnes sur les réseaux sociaux qui s’interrogeaient sur les taux obtenus par les autres internautes. Y a pas de mal à s’informer mais il faut savoir que votre taux hypothécaire sera influencé par plusieurs facteurs propres à votre situation personnelle.

Taux variable, Taux fixe

La Banque du Canada fixe ou maintient 8 fois par année le taux directeur qui influence le taux préférentiel qui sera offert par votre institutions financière.

Un taux fixe : Votre paiement ne bouge pas pendant la durée de votre terme hypothécaire.

Un taux variable : Votre paiement suivra les fluctuations du taux directeur de la Banque du Canada.

Un taux fixe sera habituellement plus élevé qu’un taux variable car votre institution prêteuse prend le risque à votre place des fluctuations de taux qui pourraient survenir pendant votre terme.

Garantie de taux 

Certaines institutions peuvent vous garantir un taux pendant que vous cherchez une maison ou pendant la construction de l’immeuble de votre futur condo. Attendez-vous à une surprime pour garantir ce taux.

Cote de crédit 

Plus votre cote est élevée, meilleur sera le taux que vous obtiendrez. C’est que la cote de crédit reflète votre capacité de payer à temps vos créanciers.

Ratio Prêt-valeur

Habituellement, votre institution prêteuse vous accordera un meilleur taux d’intérêt si votre prêt est assuré par la SCHL par exemple.  Il y a en effet moins de risque pour l’institution que si votre mise de fonds est de plus de 20% et que par conséquent, votre prêt n’a pas besoin d’être assuré.

Le type d’habitation, la localisation

Condo, plex, habitation secondaire, maison en ville ou à la campagne, évidemment tout cela sera pris en considération dans votre demande de prêt.

Votre revenu 

 Si vous êtes travailleur autonome et que les revenus déclarés ne sont pas élevés, cela viendra influencer la mise de fonds requise et le taux d’intérêt.

Vous avez des questions? N’hésitez pas à contacter un de nos professionnels.

Vous connaissez une personne de votre voisinage qui vient de décéder et vous aimeriez possiblement acquérir sa résidence?

Quelle sera la meilleure fenêtre d’opportunité pour vous? Il faut savoir d’abord que tant que la déclaration de transmission n’a pas été publiée au Registre foncier du Québec, cela signifie que le bien immobilier n’a pas encore été remis aux héritiers. À ce moment là, c’est le liquidateur testamentaire qui est responsable du règlement de la succession et de la distribution aux héritiers.

Comme la loi prévoit que le liquidateur a un pouvoir de simple administration, il ne peut donc pas vendre la propriété sans l’accord de tous les héritiers. De plus, il a l’obligation de veiller aux intérêts du patrimoine successoral, d’agir avec loyauté et honnêteté.

La déclaration de transmission est un document juridique fait obligatoirement devant notaire. Elle indique que le propriétaire du bien est décédé et permettra de faire le lien entre le propriétaire défunt, ses héritiers et vous l’acheteur. La démarche nécessite plusieurs étapes dont l’inventaire des biens jusqu’à l’avis de clôture et l’obtention des certificats fiscaux. Cela peut prendre de 6 mois à un an avant de régler une succession.

Une fois cette étape franchie et que la déclaration de transmission aura été publiée, il sera probablement plus facile de faire valoir votre intérêt d’acheteur. Évidemment, vous devrez faire preuve de doigté car il s’agit d’un contexte de décès d’une personne proche des héritiers. Mais il arrive souvent que les héritiers souhaitent vendre le bien immobilier au plus vite car les frais afférents à la propriété sont à leur charge : taxes municipales, hypothèque ( s’il en subsiste une), entretien, etc.

Le cas classique est une maison appartenant à une personne veuve et âgée; les enfants dans la cinquantaine sont tous établis et ne veulent pas nécessairement habiter ou rénover la maison paternelle. Généralement les héritiers voudront toucher la valeur monétaire de la maison. Sachez que le bien immobilier sera toujours vendu sans garantie légale, ce qui diminuera le prix en bas de la valeur marchande. Il y a possiblement une opportunité d’affaires pour vous. Un courtier immobilier saura certainement vous guider.

Les investisseurs aguerris en immobilier vous suggéreront d’abord de bâtir votre réseau de contacts. Le premier contact que vous devriez trouver, c’est un courtier immobilier. Pourquoi?

Avantage de faire appel à un courtier immobilier

Il a déjà son propre réseau

Que vous soyez un premier acheteur ou un investisseur expérimenté dans le multilogements, l’avantage de faire appel à un courtier immobilier, c’est évidemment parce qu’il a déjà lui même un réseau avec qui il travaille régulièrement et en qui il a confiance: notaires, évaluateurs, courtier hypothécaire ou spécialistes en hypothèques, inspecteurs, rénovateurs, peintres, etc.

Connaissance pointue de son secteur

Il connait bien son secteur et sait par conséquent reconnaitre un bon deal d’un moins bon. Les bons deals partent vite généralement. Le courtier immobilier saura vous alerter rapidement. Il saura aussi déceler rapidement les écueils ou les omissions dans une fiche descriptive : par exemple, les chauffe-eau sont-ils loués; la toiture date-t-elle de plusieurs années; les planchers sont-ils en bois francs ou d’ingénierie?

Il possède une expérience et une expertise

Je ne parle même pas de son permis d’exercice obligatoire ou des formations que les courtiers immobiliers doivent suivre, c’est très important mais ici, j’attire votre attention sur son expérience acquise au fil des transactions qu’il aura conclues. Par exemple: il saura lire un certificat de localisation : Y a-t-il un droit de passage accordé aux voisins sur une partie de votre terrain; ya-t-il une servitude quelconque sur laquelle empiète le garage; est-ce mentionné qu’il y a une piscine creusée?

Il sait écrire une offre

Ce n’est pas que c’est difficile que de rédiger une offre d’achat mais c’est de savoir quoi et comment l’écrire pour se retirer facilement de la transaction. Si vous envisagez d’acheter un immeuble de 5 logements et plus, il est usuel que vous deviez faire une offre d’achat acceptée avant même de pouvoir visiter l’immeuble, d’ou l’importance de savoir rédiger l’offre.

Il sait négocier

Ce n’est pas tout le monde qui est un habile négociateur. Le courtier immobilier pourra aider à la conclusion de la transaction, pas seulement sur le prix mais parfois sur les autres aspects tels que le délai d’occupation, certaines inclusions, etc.

Pocket listing

Ce sont des ventes exclusives, soit des propriétés qui ne sont pas publiées sur le MLS par l’agent inscripteur. Celui-ci l’offrira donc à son réseau de clients potentiels intéressés par le type de propriétés offert.

Le financement immobilier peut être un sujet complexe et intimidant pour beaucoup de gens. Cependant, il est crucial de comprendre les bases du financement immobilier pour pouvoir acheter ou vendre une propriété. Dans cet article, nous allons tout vous expliquer sur le financement immobilier au Québec.

Le marché immobilier au Québec

Avant de commencer à parler du financement immobilier, il est important de comprendre le marché immobilier au Québec. Le marché immobilier au Québec a connu une croissance significative ces dernières années. Les prix de l’immobilier ont augmenté dans les grandes villes, notamment à Montréal et à Québec.

Le marché immobilier au Québec est divisé en deux catégories : les propriétés résidentielles et commerciales. Les propriétés résidentielles comprennent les maisons unifamiliales, les copropriétés et les appartements. Les propriétés commerciales comprennent les bureaux, les magasins et les entrepôts.

Le financement immobilier au Québec

Le financement immobilier au Québec est l’argent que vous empruntez pour acheter une propriété. Il est important de comprendre les différentes options de financement immobilier disponibles avant de prendre une décision.

Hypothèque

L’hypothèque est le type de financement immobilier le plus courant. Une hypothèque est un prêt que vous obtenez auprès d’une banque ou d’un prêteur hypothécaire pour acheter une propriété. Les prêteurs exigent généralement un acompte d’au moins 20% du prix d’achat de la propriété.

L’hypothèque peut être à taux fixe ou à taux variable. Le taux fixe reste le même pendant toute la durée du prêt, tandis que le taux variable fluctue en fonction des taux d’intérêt du marché.

Prêt hypothécaire assuré

Un prêt hypothécaire assuré est un prêt qui est garanti par une assurance prêt hypothécaire. L’assurance prêt hypothécaire est généralement exigée si vous avez un acompte de moins de 20% du prix d’achat de la propriété.

L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Elle peut être payée une fois pour toute la durée du prêt ou ajoutée aux paiements hypothécaires mensuels.

Marge de crédit hypothécaire

Une marge de crédit hypothécaire est une ligne de crédit que vous pouvez utiliser pour acheter une propriété. Elle est généralement garantie par l’hypothèque de votre propriété.

La marge de crédit hypothécaire est un choix populaire pour les investisseurs immobiliers car elle leur permet d’accéder rapidement à des liquidités pour acheter d’autres propriétés.

Le financement immobilier peut sembler intimidant au premier abord, mais il est crucial de comprendre les différentes options de financement disponibles pour acheter une propriété au Québec. Nous espérons que cet article vous a aidé à mieux comprendre le marché immobilier et les différentes options de financement immobilier.

Types de financement immobilier au Québec

Il existe différents types de financement immobilier disponibles au Québec, notamment :

Les prêts hypothécaires

Les prêts hypothécaires sont un type de financement immobilier très courant. Les prêteurs hypothécaires prêtent de l’argent aux acheteurs de maison en échange d’une garantie sur la propriété. Les prêts hypothécaires peuvent être à taux fixe ou variable.

Les prêts personnels

Les prêts personnels sont un autre type de financement immobilier disponible. Ils sont souvent utilisés pour financer une partie de l’achat d’une propriété. Les prêts personnels peuvent être à taux fixe ou variable.

Les marges de crédit hypothécaires

Les marges de crédit hypothécaires sont un autre type de financement immobilier. Ils sont souvent utilisés par les propriétaires pour financer des projets de rénovation domiciliaire.

Comment obtenir un financement immobilier au Québec ?

Obtenir un financement immobilier au Québec peut être un processus complexe. Voici les étapes que vous devez suivre :

Faites une demande de prêt hypothécaire

La première étape pour obtenir un financement immobilier est de faire une demande de prêt hypothécaire auprès d’une institution financière. Vous devrez fournir des informations sur vos revenus, vos dettes et vos antécédents de crédit.

Faites une demande de prêt personnel

Si vous avez besoin d’un prêt personnel pour financer une partie de l’achat d’une propriété, vous devrez également faire une demande de prêt personnel.

Préparez-vous pour une évaluation de la propriété

Une fois que vous avez soumis votre demande de prêt hypothécaire, l’institution financière effectuera une évaluation de la propriété pour déterminer sa valeur marchande.

Signez une offre d’achat

Une fois que vous avez trouvé une propriété que vous souhaitez acheter, vous devrez signer une offre d’achat.

Finalisez votre prêt hypothécaire

Une fois que l’institution financière a approuvé votre demande de prêt hypothécaire, vous devrez signer les documents finaux pour finaliser votre prêt.

Une autre option pour le financement immobilier est d’opter pour un prêt hypothécaire à taux variable. Ce type de prêt est idéal si vous prévoyez de vendre votre propriété dans un avenir proche ou si vous êtes confiant que les taux d’intérêt resteront bas. Les taux variables sont souvent moins chers que les taux fixes, mais il est important de noter que les taux peuvent augmenter à tout moment, ce qui peut entraîner une augmentation de vos paiements hypothécaires.

Pour ceux qui préfèrent plus de stabilité dans leurs paiements hypothécaires, le prêt hypothécaire à taux fixe est une excellente option. Avec un taux fixe, vous paierez le même montant chaque mois pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, ce qui vous permet de mieux planifier vos dépenses mensuelles.

Quel que soit le type de financement immobilier que vous choisissez, il est important de faire des recherches approfondies et de comparer les offres de différents prêteurs. Assurez-vous de comprendre tous les termes et conditions, y compris les frais, les pénalités et les périodes d’amortissement, avant de signer quoi que ce soit.

Enfin, il est toujours judicieux de travailler avec un courtier hypothécaire professionnel pour vous aider à naviguer dans le processus de financement immobilier. Un courtier peut vous aider à trouver les meilleures offres de prêt hypothécaire, à négocier des conditions favorables et à s’assurer que vous obtenez le financement dont vous avez besoin pour acheter la propriété de vos rêves.

En résumé, le financement immobilier est un aspect crucial de l’achat d’une propriété au Québec. Il existe de nombreuses options de financement disponibles, notamment les prêts hypothécaires conventionnels, les prêts hypothécaires assurés, les prêts hypothécaires à taux variable et les prêts hypothécaires à taux fixe. Il est important d’effectuer des recherches approfondies et de travailler avec des professionnels pour vous assurer d’obtenir le financement dont vous avez besoin pour réaliser votre rêve de propriété.

Nous espérons que cet article vous a été utile pour comprendre les différentes options de financement immobilier disponibles au Québec. Si vous avez des questions ou si vous avez besoin d’aide pour obtenir un financement immobilier, n’hésitez pas à contacter notre équipe de professionnels à https://sinformerpourmieuxinvestir.com/ pour obtenir de l’aide et des conseils d’experts.

Le processus de recherche du meilleur financement immobilier au Québec peut sembler intimidant, mais il existe plusieurs étapes que vous pouvez suivre pour vous assurer de trouver l’option de financement qui convient le mieux à votre situation.

Comment trouver le meilleur financement immobilier au Québec ?

Tout d’abord, il est important de comprendre les différents types de prêts hypothécaires disponibles. Comme nous l’avons mentionné précédemment, les options de financement immobilier incluent les prêts hypothécaires conventionnels, les prêts hypothécaires assurés, les prêts hypothécaires à taux variable et les prêts hypothécaires à taux fixe. Chacun de ces types de prêts a ses avantages et ses inconvénients, il est donc important de bien les comprendre avant de choisir l’option qui convient le mieux à vos besoins.

Ensuite, vous pouvez commencer à magasiner pour les offres de prêts hypothécaires en comparant les taux d’intérêt et les frais auprès de différents prêteurs. Vous pouvez également utiliser des outils en ligne pour comparer les offres de prêt hypothécaire et pour calculer vos paiements mensuels potentiels.

Il est également important de prendre en compte votre situation financière personnelle, y compris votre revenu, votre cote de crédit et vos dépenses mensuelles, lors de la recherche du meilleur financement immobilier. En travaillant avec un courtier hypothécaire professionnel, vous pouvez obtenir une évaluation complète de votre situation financière et des recommandations sur les options de financement qui vous conviennent le mieux.

Enfin, il est important de lire attentivement tous les termes et conditions avant de signer pour un prêt hypothécaire. Cela inclut les frais, les pénalités et les périodes d’amortissement, qui peuvent varier considérablement selon les prêteurs. Assurez-vous de comprendre tous les coûts associés à votre prêt hypothécaire avant de prendre une décision.

Voici quelques autres conseils pour vous aider à le trouver

• Évaluez votre capacité d’emprunt : Avant de commencer votre recherche pour le meilleur financement immobilier, évaluez votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra de savoir combien vous pouvez emprunter et combien vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois. Cette évaluation est importante car elle vous aidera à éviter de vous engager dans des prêts hypothécaires qui dépassent vos capacités financières.
• Faites des recherches sur les différents prêteurs hypothécaires : Faites des recherches sur les différents prêteurs hypothécaires disponibles et comparez les taux d’intérêt offerts. Vous pouvez également vous renseigner sur les options de financement immobilier offertes par les banques et les coopératives de crédit.
• Demandez des recommandations à des amis et à des membres de votre famille : Demandez des recommandations à des amis et à des membres de votre famille qui ont acheté une maison récemment. Ils pourraient vous donner des informations utiles sur les prêteurs hypothécaires avec lesquels ils ont travaillé et sur les expériences positives et négatives qu’ils ont eues.
• Utilisez des outils en ligne pour comparer les offres de prêt hypothécaire : Utilisez des outils en ligne pour comparer les offres de prêt hypothécaire et pour calculer vos paiements mensuels potentiels. Cela vous aidera à avoir une idée plus précise des coûts associés à chaque option de financement immobilier.
• Faites appel à un courtier hypothécaire professionnel : En travaillant avec un courtier hypothécaire professionnel, vous pouvez obtenir une évaluation complète de votre situation financière et des recommandations sur les options de financement qui vous conviennent le mieux. Les courtiers hypothécaires peuvent également négocier des taux d’intérêt plus bas pour vous.

En suivant ces conseils, vous pouvez trouver le meilleur financement immobilier au Québec pour vous et votre famille. Il est important de prendre le temps d’effectuer des recherches approfondies et de prendre des décisions éclairées pour éviter les problèmes financiers à l’avenir.

Nous espérons que ces conseils vous aideront à trouver le meilleur financement immobilier pour votre projet au Québec. N’oubliez pas de prendre le temps de faire des recherches, de comparer les options et de demander des recommandations. Et si vous cherchez encore plus de conseils sur l’investissement immobilier et la gestion financière, n’hésitez pas à visiter notre site web, sinformerpourmieuxinvestir.com. Nous sommes là pour vous aider à prendre des décisions éclairées et à atteindre vos objectifs financiers.

Si vous songez à acheter une maison au Québec ou si vous voulez simplement en savoir plus, nous vous laissons ici ce guide avec tout ce que vous devez savoir.

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Ne prenez pas pour du cash ce que votre banque vous dit quand vous demandez un prêt. Parce que ce qu’on vous dira sera en fonction des normes de cette institution, ce qui ne veut pas dire que ce sont les mêmes normes dans d’autres institutions. Mais cela, on ne vous le dira pas!

Prenez par exemple une demande pour un prêt hypothécaire. Il y a quelques années, je connais quelqu’un qui avait acheté un petit condo à Montréal. La demande de prêt est refusée. Imaginez le jeune investisseur qui se retrouve dans cette situation. Forcément, il se dit que le problème doit venir de son dossier de crédit.

Imaginez encore la dame qui n’a jamais été propriétaire et qui, une fois à la retraite, veut emprunter pour la construction d’une maison sur un terrain qu’elle possède à la campagne. La demande de prêt est refusée. Pouvez vous imaginer le stress de cette personne?

Cela n’avait rien à voir avec la cote de crédit des deux personnes. Dans le premier cas, la première banque sollicitée n’accordait pas de prêt pour des micro condo de 400 p.c. et moins ( c’était nouveau à l’époque) et dans le deuxième cas, la localisation à la campagne était le principal obstacle. Tout cela, pour dire que dans les deux cas, d’autres institutions ont accordé les prêts.

Ce que je vais vous partager aujourd’hui sont quelques secrets ou mythes qui perdurent à propos du crédit.

Secret 1 : Allez chercher le crédit quand vos affaires vont bien

Pensez aux aléas de la vie: Il est probable que vous viviez, au cours de votre vie professionnelle, des périodes au cours desquelles les entrées de fonds sont plus longues ou que vous ayez besoin de plus d’argent à sortir parce que vous avez un projet d’investissement, par exemple.

Il est important, dans ces périodes, d’avoir accès à du crédit rapidement. Cela peut vous sauver de la faillite. Lorsque vos affaires vont moins bien, vous ne trouverez pas d’argent frais à crédit. Personne ne vous prêtera. C’est quand vos affaires vont bien qu’il faut demander du crédit.

Acceptez donc si on vous offre, par exemple, d’augmenter votre limite de carte de crédit ou si on vous offre une nouvelle carte. En cas de pépin, vous aurez accès à du crédit rapidement.

Secret 2 : Ayez plusieurs cartes de crédit

On entend souvent qu’il ne faut pas avoir plusieurs cartes de crédit. C’est FAUX. On entend cela pour ne pas encourager le crédit à la consommation qui sont les pires dettes qu’on peut avoir. Alors si vous êtes du genre à utiliser beaucoup le crédit pour la consommation, ce conseil n’est pas pour vous!

Dans certaines institutions financières, on vous dira que si vous avez trop de cartes de crédit autorisées, même si vous ne les utilisez pas, peuvent nuire à votre demande de crédit. C’est peut être vrai pour cette institution financière mais pour d’autres prêteurs, les cartes de crédit ouvertes et inutilisées ne seront pas comptabilisées dans votre ratio d’endettement. À vous donc de poser la question!

Ayez donc 2 ou 3 sources de crédit, que vous n’avez pas besoin d’utiliser au quotidien, pour qu’elles apparaissent à votre dossier de crédit. Attention toutefois à ne pas faire de demandes trop rapprochées car cela risque d’affecter votre cote.

Secret 3 : Payer seulement le solde minimum sur votre carte de crédit peut aider votre cote de crédit

On ne l’entend pas souvent celle-là. C’est que, encore une fois, on ne veut pas encourager le crédit à la consommation. Et c’est très bien. Mais il n’est pas toujours nécessaire de payer le solde en entier chaque mois. Si vous avez eu quelques difficultés qui ont fait baissé votre cote de crédit, le fait de maintenir un solde pendant quelques mois pourrait vous aider à l’augmenter. Attention, il faut cependant payer le solde minimum.

De plus, vous devriez ne jamais dépasser 30% de votre limite de crédit car si, chaque mois, vous utilisez presque toute la limite, cela fait baisser votre cote et cela indique aux prêteurs que vous êtes possiblement en manque d’argent.

Il vaut mieux donc avoir une carte avec limite à 10 000$ avec un solde de 3 000$ que d’avoir une carte dont la limite est de 4 000$ avec un solde de 3 000$.

Secret 4 : Les institutions financières ne vous disent pas tout

Chaque institution financière a ses propres normes : ne prenez pas pour du cash ce qu’on vous dira. Vous pouvez être refusé dans une institution et être accepté dans l’autre. Parfois, cela n’a rien à voir avec votre dossier comme dans les deux exemples plus haut. Je connais quelqu’un qui s’était vu refusé une carte de crédit parce qu’il y avait une alerte de sécurité sur son dossier, suite à la perte d’un portefeuille.

De plus, ne changez pas d’institution pour sauver des frais ou parce que vous ne faites plus de transactions dans cette institution. Gardez ouvert vos comptes car cela démontre une stabilité et votre cote de crédit est influencée par le nombre d’années passées auprès des mêmes institutions. De plus, si pour une raison ou pour une autre, vous avez besoin de faire affaire avec ces institutions, cela facilite la procédure si vous avez déjà un compte ouvert.

Enfin, si vous avez demandé un prêt dans une nouvelle institution, on ne vous exigera pas nécessairement d’ouvrir un compte (mais on vous l’offrira surement!), vous pourrez continuer de faire vos paiements via votre première institution.

Secret 5 : Votre dossier de crédit, c’est votre réputation financière

Votre dossier de crédit, c’est votre réputation financière et elle vous devancera toujours devant un prêteur. Votre dossier de crédit, c’est l’historique de tous vos engagements financiers depuis vos 18 ans. Si vous ne les respectez pas, cela va vous nuire.

Si vous éprouvez des difficultés financières, n’attendez pas un paiement refusé. Prenez les devants et appelez votre créancier pour l’aviser et tenter de trouver une solution.

Ou pire, si vous n’êtes pas d’accord avec les frais chargés par le fournisseur de votre forfait de cellulaire par exemple, c’est une très mauvaise idée que de ne pas payer parce que cela va affecter votre cote de crédit. Votre compte de cellulaire apparait à votre dossier de crédit. Donc, payez et contestez ensuite.

Enfin, prenez l’habitude de vérifier votre dossier de crédit chez Equifax ou TransUnion une fois par année. Il s’y glisse souvent des erreurs.