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Augmenter vos ventes avec les réseaux sociaux

Vous êtes propriétaire d’entreprise et vous voulez faire connaître vos services et votre expertise. Avez-vous envisagé de faire la promotion de votre entreprise sur les médias sociaux? C’est là un moyen rapide et efficace ( gratuit dans certains cas) de vous faire connaître auprès de vos clients actuels et potentiels, et d’établir des relations durables.

Où se trouvent mes clients actuels et potentiels?

Il ya de fortes chances que vos clients soient au moins présents sur un réseau social. Sont-ils sur LinkedIn, Facebook, Instagram ou TikTok? Essentiellement, vous voulez être là où ils se trouvent. Repérez les plateformes de médias sociaux qu’ils fréquentent et rendez votre entreprise visible (d’une manière intéressante et informative).

Où sont mes concurrents?

Vos concurrents sont présents eau aussi sur une plateforme de médias sociaux. Si vos concurrents sont actifs sur les médias sociaux et pas vous, il est certain que vous perdez une belle visibilité.

En quoi mon entreprise est-elle unique?

Une fois que vous avez trouvé vos clients et vos concurrents, il est temps de déterminer votre valeur unique ou votre spécialité. Si vous pouvez communiquer ce que vous avez à offrir, votre processus commercial, votre spécialité et vos connaissances par ce mode de marketing moderne, alors allez-y. Vous avez quelque chose de spécial à offrir, alors faites-le savoir!

Quel contenu dois-je partager?

Réfléchissez aux renseignements que vous voulez transmettre à votre public. Quel est le bon contenu à partager? Est-il suffisant? Pouvez-vous créer votre propre contenu (pourquoi pas une vidéo) ou disposez-vous d’une autre source riche en contenu? Il ne vous suffit pas d’être présent sur les plateformes numériques, ce que vous publiez doit être intéressant, divertissant et informatif, ou susciter la réflexion. Vous avez obtenu l’attention de votre public… maintenant, avec quoi allez-vous épater?

De quels outils et ressources ai-je besoin pour mettre en œuvre ma stratégie de marketing?

Vous êtes occupé. Vous gérez votre entreprise à un rythme effréné et vous ne pouvez pas consacrer tout votre temps précieux aux médias sociaux. C’est bien vrai, mais le marketing numérique reste important. De quels outils et ressources disposez-vous pour vous simplifier la tâche et accroître votre efficacité? Par exemple, vous est-il possible de mettre en place des outils pour programmer à l’avance vos publications sur les médias sociaux? Économisez du temps (et réduisez votre stress!) en vous procurant les bons outils pour vous aider à gérer votre présence en ligne.

À quelle fréquence dois-je publier?

Tout d’abord, vous devez être constant. Mais être constant ne signifie pas forcément la même chose pour chaque plateforme. Par exemple, la constance sur une plateforme en particulier peut-être de publier deux fois par jour, alors que sur une autre, vous publierez une fois par semaine, voire une fois par mois. Cela dépend vraiment de la nature de la plateforme, de votre public et du type de contenu à promouvoir.

Comment transformer les clients potentiels en clients actifs?

Vous devez maintenant vous demander si vous avez un processus en place qui vous permet de faire passer vos clients potentiels des médias sociaux à l’entonnoir de vente de votre entreprise. Facebook, LinkedIn ou Instagram ne vous appartiennent pas. Vous voudrez donc attirer vos clients dans votre propre écosystème d’entreprise. Avez-vous votre propre site? Comment allez-vous y amener vos clients? Vous pouvez par exemple créer une liste de diffusion ou une plateforme de gestion des relations avec la clientèle. Vous pouvez également inciter votre public à s’inscrire à votre liste de diffusion en organisant un webinaire éducatif, en proposant une consultation gratuite ou offrant une ressource gratuite à télécharger. Quels que soient les outils ou les ressources que vous utilisez, le plus important est de faire passer votre public des médias sociaux à un système sur lequel vous avez le contrôle.

Quels sont mes objectifs?

Enfin, il est essentiel de réfléchir aux objectifs de votre présence sur les médias sociaux. Établissez un plan, déterminez vos objectifs et visualisez ce que serait la réussite pour vous et votre entreprise. Cette prise de conscience vous aidera à prendre des décisions commerciales avisées et stratégiques à l’égard de la visibilité de votre entreprise sur les médias sociaux, au lieu de vous contenter de publier des messages seulement lorsque vous y pensez.

Source:Linterconnexion

Les programmes de santé et mieux-être au travail sont-ils efficaces?

Les programmes de santé et mieux-être au travail ont augmenté en popularité dans les dernières décennies. Mais sont-ils efficaces?

Un rapport d’Environics révèle que 7 personnes sur 10 sont soucieuses de leur santé depuis la pandémie.

Dans une récente revue de littérature effectuée par Pôle Santé des HEC de Montréal, des études soulignent parfois les effets limités des programmes alors que d’autres soulignent un impact positif sur le recrutement, le climat de travail et la diminution du taux d’absentéisme lorsque ces programmes sont bien en place.

Les employés estiment aussi, dans le sondage d’Environics, que les gestionnaires n’ont pas la formation nécessaire pour soutenir les besoins en santé mentale. Des enjeux de santé mentale, ce n’est pas évident à vivre comme employé et à soutenir comme employeur.

Alors, comme employeur d’une PME, comment gérer cette culture du bien être?

Plusieurs facteurs interviennent dans le succès d’une culture de la santé comme les motivations personnelles, organisationnelles ou les caractéristiques démographiques de l’organisation mais l’un des facteurs de succès d’un tel programme passe d’abord par l’appui de la direction et des superviseurs immédiats dans sa mise en place.

Un autre facteur de succès est lié à la nature du programme, c’est-à-dire que par exemple, les programme globaux qui s’occupent autant des enjeux psychologiques que physiques semblent obtenir plus de succès que les programmes s’occupant de la seule santé physique.

Enfin le succès du programme sera lié aux préférences des employés.

Un compte de santé et de mieux-être pour votre entreprise?

En somme, dans le choix d’un compte santé et mieux être, repenser d’abord la stratégie et les objectifs à atteindre dans une approche globale de promotion de la santé et qui devra être soutenue par l’ensemble de la direction.

Si cela est possible, établir avec les employés la liste des achats remboursables peut être aussi une avenue gagnante.

Votre conseiller pourra vous y accompagner dans le choix des options possibles.

Source:

https://polesante.hec.ca/wp-content/uploads/2022/09/Livrable1_Revuelitterature_Final.pdf

Les travailleurs plus attentifs à leur santé

Propriétaires de PME : Vente d’actions ou d’actifs?

Propriétaires de PME, cet article est pour vous si vous envisagez de vendre votre entreprise.

L’un des principaux avantages pour le propriétaire qui vend son entreprise est la possibilité d’exemption pour gains en capital lors de la vente d’actions admissibles pour petite entreprise.

Actuellement, l’exonération cumulative des gains en capital (ECGC) est de 913 630 $ ( pour l’année 2022), soit 456 815$ de gain en capital imposable. L’ECGC est un mécanisme fiscal important pour de nombreux propriétaires de PME afin de protéger leur économies de retraite ou pour investir dans une autre PME.

Pour avoir droit à cette déduction, il y a des conditions à respecter dont :

au moment de la vente, 90% de la juste valeur marchande de la société sert à l’exploitation active de l’entreprise
un minimum de 50 % de la JVM des biens sert à l’exploitation active de l’entreprise durant les 24 mois précédant la vente et,
durant cette même période, les actions ne doivent pas avoir appartenu à qui que ce soit d’autre que vous ou une personne qui vous est liée.

Par exemple : vous vendez vos parts et vous réalisez un gain en capital de 960 000 $. Sans ECGC, vous devriez payer de l’impôt sur la moitié de ce montant, soit 480 000$. Avec l’ECGC, vous pourrez soustraire 456 815$ (913 630 x 50% partie imposable) de votre gain en capital. De plus comme le gain en capital dépasse l’exonération permise, vous aurez un impôt supplémentaire à payer de (960 000$ – 913 630$) x 50% = 23 185$.

Par ailleurs, si votre gain en capital est de moins de 913 630$, vous pourrez utiliser le solde d’exonération restant lors de ventes d’actions d’une autre entreprise.

Lorsque la société ne satisfait pas au critère de 90% d’actifs admissibles, il est possible de faire appel à des techniques de purification pour pouvoir la qualifier à la DGC. Parmi elles, mentionnons le paiement de dividendes aux actionnaires, le remboursement de dettes ou l’acquisition d’actifs admissibles.

Il est possible aussi de structurer la transaction comme une opération à paiement différé de façon à étaler le prix de vente sur 5 ans, ce qui permettra de réclamer une provision pour gains en capital.

Comparez la vente d’actifs et la vente d’actions

L’acheteur souhaitera plutôt acquérir les actifs puisqu’il pourra les amortir fiscalement. Lors d’une vente d’actifs, la répartition du coût d’acquisition est un élément principal de la négociation lors de la vente. La vente d’actifs se vend généralement plus cher que les actions.

La vente des actifs s’effectue par la société, c’est la société qui paie l’impôt sur le gain en capital réalisé par la vente. Le vendeur pourra continuer à profiter de ses comptes fiscaux (IMRTD, CRTG, CDC).

Pourquoi la vente d’actifs sera préférée par l’acheteur? Tout d’abord pour des raisons juridiques et ensuite fiscales.

L’acheteur se dégage du passé juridique de l’entreprise. En acquérant les actions, il s’engage à respecter tous les engagements qui peuvent lier la compagnie.

Sur le plan fiscal, l’achat d’actif fait bénéficier 3 avantages pour l’acquéreur:

Il permet une réévaluation des biens acquis en fonction du prix d’achat payé et une augmentation du montant de l’amortissement qui pourra être déduit annuellement par la suite.

L’achat d’actifs donne plus de flexibilité à l’acquéreur à cause de la grande facilité et de la simplicité du financement de la transaction.

Pour déduire les pertes futures potentielles de l’entreprise.

Il peut aussi y avoir des inconvénients.

Par exemple, l’imposition d’une taxe de vente sur certains biens acquis ou de droits de mutations, ce qui n’existe pas pour les actions.

L’impossibilité pour l’acquéreur de bénéficier de pertes d’exploitations passées de l’entreprises.

L’achat d’actifs comporte aussi des inconvénients pour l’acquéreur comme la difficulté de transférer les droits du vendeur en vertu de certains contrats.

Est-ce à dire qu’il n’y a pas d’entente possible? Non, mais cela va devenir un élément important lors de la négociation de la vente.

Enfin, notons qu’il y a aussi la méthode hybride: une partie des actions de l’entreprise sont vendues, créant un gain sur lequel le vendeur peut demander la déduction pour gains en capital. Ensuite, on procède à la vente des actifs de l’entreprise. Les étapes sont complexes et nécessitent l’accompagnement d’experts en la matière.

Attention, avant de choisir une option, il faut toujours consulter des experts en la matière. Cette publication n’est pas rédigée en termes spécifiques et ne doit pas être considérée comme s’appliquant aux différentes situations des lecteurs.

Source et références : Fédération canadienne de l’entreprise indépendante : L’exonération cumulative des gains en capital
Dunton Rainville, Claude Pellerin, Vous avez pris la décision de vendre votre entreprise, mars 2021
Jurigo, Vente d’action et exonération en capital
Jean H. Gagnon, Comment acheter une entreprise

Qu’est-ce qui influence votre taux hypothécaire?

La flambée des taux d’intérêt hypothécaires a suscité plusieurs questionnements de personnes sur les réseaux sociaux qui s’interrogeaient sur les taux obtenus par les autres internautes. Y a pas de mal à s’informer mais il faut savoir que votre taux hypothécaire sera influencé par plusieurs facteurs propres à votre situation personnelle.

Taux variable, Taux fixe

La Banque du Canada fixe ou maintient 8 fois par année le taux directeur qui influence le taux préférentiel qui sera offert par votre institutions financière.

Un taux fixe : Votre paiement ne bouge pas pendant la durée de votre terme hypothécaire.

Un taux variable : Votre paiement suivra les fluctuations du taux directeur de la Banque du Canada.

Un taux fixe sera habituellement plus élevé qu’un taux variable car votre institution prêteuse prend le risque à votre place des fluctuations de taux qui pourraient survenir pendant votre terme.

Garantie de taux

Certaines institutions peuvent vous garantir un taux pendant que vous cherchez une maison ou pendant la construction de l’immeuble de votre futur condo. Attendez-vous à une surprime pour garantir ce taux.

Cote de crédit

Plus votre cote est élevée, meilleur sera le taux que vous obtiendrez. C’est que la cote de crédit reflète votre capacité de payer à temps vos créanciers.

Ratio Prêt-valeur

Habituellement, votre institution prêteuse vous accordera un meilleur taux d’intérêt si votre prêt est assuré par la SCHL par exemple. Il y a en effet moins de risque pour l’institution que si votre mise de fonds est de plus de 20% et que par conséquent, votre prêt n’a pas besoin d’être assuré.

Le type d’habitation, la localisation

Condo, plex, habitation secondaire, maison en ville ou à la campagne, évidemment tout cela sera pris en considération dans votre demande de prêt.

Votre revenu

Si vous êtes travailleur autonome et que les revenus déclarés ne sont pas élevés, cela viendra influencer la mise de fonds requise et le taux d’intérêt.

Vous avez des questions? N’hésitez pas à contacter un de nos professionnels.

Acheter une maison en succession – Quand contacter les héritiers?

Vous connaissez une personne de votre voisinage qui vient de décéder et vous aimeriez possiblement acquérir sa résidence?

Quelle sera la meilleure fenêtre d’opportunité pour vous? Il faut savoir d’abord que tant que la déclaration de transmission n’a pas été publiée au Registre foncier du Québec, cela signifie que le bien immobilier n’a pas encore été remis aux héritiers. À ce moment là, c’est le liquidateur testamentaire qui est responsable du règlement de la succession et de la distribution aux héritiers.

Comme la loi prévoit que le liquidateur a un pouvoir de simple administration, il ne peut donc pas vendre la propriété sans l’accord de tous les héritiers. De plus, il a l’obligation de veiller aux intérêts du patrimoine successoral, d’agir avec loyauté et honnêteté.

La déclaration de transmission est un document juridique fait obligatoirement devant notaire. Elle indique que le propriétaire du bien est décédé et permettra de faire le lien entre le propriétaire défunt, ses héritiers et vous l’acheteur. La démarche nécessite plusieurs étapes dont l’inventaire des biens jusqu’à l’avis de clôture et l’obtention des certificats fiscaux. Cela peut prendre de 6 mois à un an avant de régler une succession.

Une fois cette étape franchie et que la déclaration de transmission aura été publiée, il sera probablement plus facile de faire valoir votre intérêt d’acheteur. Évidemment, vous devrez faire preuve de doigté car il s’agit d’un contexte de décès d’une personne proche des héritiers. Mais il arrive souvent que les héritiers souhaitent vendre le bien immobilier au plus vite car les frais afférents à la propriété sont à leur charge : taxes municipales, hypothèque ( s’il en subsiste une), entretien, etc.

Le cas classique est une maison appartenant à une personne veuve et âgée; les enfants dans la cinquantaine sont tous établis et ne veulent pas nécessairement habiter ou rénover la maison paternelle. Généralement les héritiers voudront toucher la valeur monétaire de la maison. Sachez que le bien immobilier sera toujours vendu sans garantie légale, ce qui diminuera le prix en bas de la valeur marchande. Il y a possiblement une opportunité d’affaires pour vous. Un courtier immobilier saura certainement vous guider.

Comment trouver un bon deal en immobilier?

Les investisseurs aguerris en immobilier vous suggéreront d’abord de bâtir votre réseau de contacts. Le premier contact que vous devriez trouver, c’est un courtier immobilier. Pourquoi?

Avantage de faire appel à un courtier immobilier

Il a déjà son propre réseau

Que vous soyez un premier acheteur ou un investisseur expérimenté dans le multilogements, l’avantage de faire appel à un courtier immobilier, c’est évidemment parce qu’il a déjà lui même un réseau avec qui il travaille régulièrement et en qui il a confiance: notaires, évaluateurs, courtier hypothécaire ou spécialistes en hypothèques, inspecteurs, rénovateurs, peintres, etc.

Connaissance pointue de son secteur

Il connait bien son secteur et sait par conséquent reconnaitre un bon deal d’un moins bon. Les bons deals partent vite généralement. Le courtier immobilier saura vous alerter rapidement. Il saura aussi déceler rapidement les écueils ou les omissions dans une fiche descriptive : par exemple, les chauffe-eau sont-ils loués; la toiture date-t-elle de plusieurs années; les planchers sont-ils en bois francs ou d’ingénierie?

Il possède une expérience et une expertise

Je ne parle même pas de son permis d’exercice obligatoire ou des formations que les courtiers immobiliers doivent suivre, c’est très important mais ici, j’attire votre attention sur son expérience acquise au fil des transactions qu’il aura conclues. Par exemple: il saura lire un certificat de localisation : Y a-t-il un droit de passage accordé aux voisins sur une partie de votre terrain; ya-t-il une servitude quelconque sur laquelle empiète le garage; est-ce mentionné qu’il y a une piscine creusée?

Il sait écrire une offre

Ce n’est pas que c’est difficile que de rédiger une offre d’achat mais c’est de savoir quoi et comment l’écrire pour se retirer facilement de la transaction. Si vous envisagez d’acheter un immeuble de 5 logements et plus, il est usuel que vous deviez faire une offre d’achat acceptée avant même de pouvoir visiter l’immeuble, d’ou l’importance de savoir rédiger l’offre.

Il sait négocier

Ce n’est pas tout le monde qui est un habile négociateur. Le courtier immobilier pourra aider à la conclusion de la transaction, pas seulement sur le prix mais parfois sur les autres aspects tels que le délai d’occupation, certaines inclusions, etc.

Pocket listing

Ce sont des ventes exclusives, soit des propriétés qui ne sont pas publiées sur le MLS par l’agent inscripteur. Celui-ci l’offrira donc à son réseau de clients potentiels intéressés par le type de propriétés offert.

Financement immobilier au Québec : Tout ce que vous devez savoir

Le financement immobilier peut être un sujet complexe et intimidant pour beaucoup de gens. Cependant, il est crucial de comprendre les bases du financement immobilier pour pouvoir acheter ou vendre une propriété. Dans cet article, nous allons tout vous expliquer sur le financement immobilier au Québec.

Le marché immobilier au Québec

Avant de commencer à parler du financement immobilier, il est important de comprendre le marché immobilier au Québec. Le marché immobilier au Québec a connu une croissance significative ces dernières années. Les prix de l’immobilier ont augmenté dans les grandes villes, notamment à Montréal et à Québec.

Le marché immobilier au Québec est divisé en deux catégories : les propriétés résidentielles et commerciales. Les propriétés résidentielles comprennent les maisons unifamiliales, les copropriétés et les appartements. Les propriétés commerciales comprennent les bureaux, les magasins et les entrepôts.

Le financement immobilier au Québec

Le financement immobilier au Québec est l’argent que vous empruntez pour acheter une propriété. Il est important de comprendre les différentes options de financement immobilier disponibles avant de prendre une décision.

Hypothèque

L’hypothèque est le type de financement immobilier le plus courant. Une hypothèque est un prêt que vous obtenez auprès d’une banque ou d’un prêteur hypothécaire pour acheter une propriété. Les prêteurs exigent généralement un acompte d’au moins 20% du prix d’achat de la propriété.

L’hypothèque peut être à taux fixe ou à taux variable. Le taux fixe reste le même pendant toute la durée du prêt, tandis que le taux variable fluctue en fonction des taux d’intérêt du marché.

Prêt hypothécaire assuré

Un prêt hypothécaire assuré est un prêt qui est garanti par une assurance prêt hypothécaire. L’assurance prêt hypothécaire est généralement exigée si vous avez un acompte de moins de 20% du prix d’achat de la propriété.

L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Elle peut être payée une fois pour toute la durée du prêt ou ajoutée aux paiements hypothécaires mensuels.

Marge de crédit hypothécaire

Une marge de crédit hypothécaire est une ligne de crédit que vous pouvez utiliser pour acheter une propriété. Elle est généralement garantie par l’hypothèque de votre propriété.

La marge de crédit hypothécaire est un choix populaire pour les investisseurs immobiliers car elle leur permet d’accéder rapidement à des liquidités pour acheter d’autres propriétés.

Le financement immobilier peut sembler intimidant au premier abord, mais il est crucial de comprendre les différentes options de financement disponibles pour acheter une propriété au Québec. Nous espérons que cet article vous a aidé à mieux comprendre le marché immobilier et les différentes options de financement immobilier.

Types de financement immobilier au Québec

Il existe différents types de financement immobilier disponibles au Québec, notamment :

Les prêts hypothécaires

Les prêts hypothécaires sont un type de financement immobilier très courant. Les prêteurs hypothécaires prêtent de l’argent aux acheteurs de maison en échange d’une garantie sur la propriété. Les prêts hypothécaires peuvent être à taux fixe ou variable.

Les prêts personnels

Les prêts personnels sont un autre type de financement immobilier disponible. Ils sont souvent utilisés pour financer une partie de l’achat d’une propriété. Les prêts personnels peuvent être à taux fixe ou variable.

Les marges de crédit hypothécaires

Les marges de crédit hypothécaires sont un autre type de financement immobilier. Ils sont souvent utilisés par les propriétaires pour financer des projets de rénovation domiciliaire.

Comment obtenir un financement immobilier au Québec ?

Obtenir un financement immobilier au Québec peut être un processus complexe. Voici les étapes que vous devez suivre :

Faites une demande de prêt hypothécaire

La première étape pour obtenir un financement immobilier est de faire une demande de prêt hypothécaire auprès d’une institution financière. Vous devrez fournir des informations sur vos revenus, vos dettes et vos antécédents de crédit.

Faites une demande de prêt personnel

Si vous avez besoin d’un prêt personnel pour financer une partie de l’achat d’une propriété, vous devrez également faire une demande de prêt personnel.

Préparez-vous pour une évaluation de la propriété

Une fois que vous avez soumis votre demande de prêt hypothécaire, l’institution financière effectuera une évaluation de la propriété pour déterminer sa valeur marchande.

Signez une offre d’achat

Une fois que vous avez trouvé une propriété que vous souhaitez acheter, vous devrez signer une offre d’achat.

Finalisez votre prêt hypothécaire

Une fois que l’institution financière a approuvé votre demande de prêt hypothécaire, vous devrez signer les documents finaux pour finaliser votre prêt.

Une autre option pour le financement immobilier est d’opter pour un prêt hypothécaire à taux variable. Ce type de prêt est idéal si vous prévoyez de vendre votre propriété dans un avenir proche ou si vous êtes confiant que les taux d’intérêt resteront bas. Les taux variables sont souvent moins chers que les taux fixes, mais il est important de noter que les taux peuvent augmenter à tout moment, ce qui peut entraîner une augmentation de vos paiements hypothécaires.

Pour ceux qui préfèrent plus de stabilité dans leurs paiements hypothécaires, le prêt hypothécaire à taux fixe est une excellente option. Avec un taux fixe, vous paierez le même montant chaque mois pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, ce qui vous permet de mieux planifier vos dépenses mensuelles.

Quel que soit le type de financement immobilier que vous choisissez, il est important de faire des recherches approfondies et de comparer les offres de différents prêteurs. Assurez-vous de comprendre tous les termes et conditions, y compris les frais, les pénalités et les périodes d’amortissement, avant de signer quoi que ce soit.

Enfin, il est toujours judicieux de travailler avec un courtier hypothécaire professionnel pour vous aider à naviguer dans le processus de financement immobilier. Un courtier peut vous aider à trouver les meilleures offres de prêt hypothécaire, à négocier des conditions favorables et à s’assurer que vous obtenez le financement dont vous avez besoin pour acheter la propriété de vos rêves.

En résumé, le financement immobilier est un aspect crucial de l’achat d’une propriété au Québec. Il existe de nombreuses options de financement disponibles, notamment les prêts hypothécaires conventionnels, les prêts hypothécaires assurés, les prêts hypothécaires à taux variable et les prêts hypothécaires à taux fixe. Il est important d’effectuer des recherches approfondies et de travailler avec des professionnels pour vous assurer d’obtenir le financement dont vous avez besoin pour réaliser votre rêve de propriété.

Nous espérons que cet article vous a été utile pour comprendre les différentes options de financement immobilier disponibles au Québec. Si vous avez des questions ou si vous avez besoin d’aide pour obtenir un financement immobilier, n’hésitez pas à contacter notre équipe de professionnels à https://sinformerpourmieuxinvestir.com/ pour obtenir de l’aide et des conseils d’experts.

Astuces pour trouver le meilleur financement immobilier au Québec

Le processus de recherche du meilleur financement immobilier au Québec peut sembler intimidant, mais il existe plusieurs étapes que vous pouvez suivre pour vous assurer de trouver l’option de financement qui convient le mieux à votre situation.

Comment trouver le meilleur financement immobilier au Québec ?

Tout d’abord, il est important de comprendre les différents types de prêts hypothécaires disponibles. Comme nous l’avons mentionné précédemment, les options de financement immobilier incluent les prêts hypothécaires conventionnels, les prêts hypothécaires assurés, les prêts hypothécaires à taux variable et les prêts hypothécaires à taux fixe. Chacun de ces types de prêts a ses avantages et ses inconvénients, il est donc important de bien les comprendre avant de choisir l’option qui convient le mieux à vos besoins.

Ensuite, vous pouvez commencer à magasiner pour les offres de prêts hypothécaires en comparant les taux d’intérêt et les frais auprès de différents prêteurs. Vous pouvez également utiliser des outils en ligne pour comparer les offres de prêt hypothécaire et pour calculer vos paiements mensuels potentiels.

Il est également important de prendre en compte votre situation financière personnelle, y compris votre revenu, votre cote de crédit et vos dépenses mensuelles, lors de la recherche du meilleur financement immobilier. En travaillant avec un courtier hypothécaire professionnel, vous pouvez obtenir une évaluation complète de votre situation financière et des recommandations sur les options de financement qui vous conviennent le mieux.

Enfin, il est important de lire attentivement tous les termes et conditions avant de signer pour un prêt hypothécaire. Cela inclut les frais, les pénalités et les périodes d’amortissement, qui peuvent varier considérablement selon les prêteurs. Assurez-vous de comprendre tous les coûts associés à votre prêt hypothécaire avant de prendre une décision.

Voici quelques autres conseils pour vous aider à le trouver

Évaluez votre capacité d’emprunt : Avant de commencer votre recherche pour le meilleur financement immobilier, évaluez votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra de savoir combien vous pouvez emprunter et combien vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois. Cette évaluation est importante car elle vous aidera à éviter de vous engager dans des prêts hypothécaires qui dépassent vos capacités financières.
Faites des recherches sur les différents prêteurs hypothécaires : Faites des recherches sur les différents prêteurs hypothécaires disponibles et comparez les taux d’intérêt offerts. Vous pouvez également vous renseigner sur les options de financement immobilier offertes par les banques et les coopératives de crédit.
Demandez des recommandations à des amis et à des membres de votre famille : Demandez des recommandations à des amis et à des membres de votre famille qui ont acheté une maison récemment. Ils pourraient vous donner des informations utiles sur les prêteurs hypothécaires avec lesquels ils ont travaillé et sur les expériences positives et négatives qu’ils ont eues.
Utilisez des outils en ligne pour comparer les offres de prêt hypothécaire : Utilisez des outils en ligne pour comparer les offres de prêt hypothécaire et pour calculer vos paiements mensuels potentiels. Cela vous aidera à avoir une idée plus précise des coûts associés à chaque option de financement immobilier.
Faites appel à un courtier hypothécaire professionnel : En travaillant avec un courtier hypothécaire professionnel, vous pouvez obtenir une évaluation complète de votre situation financière et des recommandations sur les options de financement qui vous conviennent le mieux. Les courtiers hypothécaires peuvent également négocier des taux d’intérêt plus bas pour vous.

En suivant ces conseils, vous pouvez trouver le meilleur financement immobilier au Québec pour vous et votre famille. Il est important de prendre le temps d’effectuer des recherches approfondies et de prendre des décisions éclairées pour éviter les problèmes financiers à l’avenir.

Nous espérons que ces conseils vous aideront à trouver le meilleur financement immobilier pour votre projet au Québec. N’oubliez pas de prendre le temps de faire des recherches, de comparer les options et de demander des recommandations. Et si vous cherchez encore plus de conseils sur l’investissement immobilier et la gestion financière, n’hésitez pas à visiter notre site web, sinformerpourmieuxinvestir.com. Nous sommes là pour vous aider à prendre des décisions éclairées et à atteindre vos objectifs financiers.

Si vous songez à acheter une maison au Québec ou si vous voulez simplement en savoir plus, nous vous laissons ici ce guide avec tout ce que vous devez savoir.

Les femmes jouent un rôle important dans la planification des finances

Selon Wealth Professional, « de nos jours, les femmes sont le principal soutien de la famille dans plus de 31 % des ménages du Canada. En 2024, elles devraient contrôler environ 2,7 billions de dollars de la richesse totale des ménages du pays. Si l’on se projette dans les prochaines décennies, les femmes devraient recevoir 70 % des transferts de patrimoine intergénérationnels, soit un total de 71 billions de dollars (1). »

Les femmes ont une plus longue espérance de vie

En moyenne, les femmes canadiennes vivent environ 3,5 ans de plus que les hommes (84,74 ans par rapport à 81,15 ans), et bon nombre d’entre elles vivent au-delà de 90 ans (2). Lorsque les femmes déterminent leurs besoins sur le plan du revenu de retraite, il est important pour elles de tenir compte de ces années supplémentaires, puisqu’une longévité accrue augmente la probabilité de devoir recourir à des services de soins à domicile ou d’entrer en résidence avec services de soutien.

Les femmes, l’éducation des enfants et les soins aux personnes âgées

Si le nombre de pères qui deviennent parents au foyer affiche une légère tendance à la hausse, les femmes sont toujours quatre fois plus susceptibles de s’acquitter de ce rôle (3). Les femmes ont aussi beaucoup plus tendance à réduire leurs heures de travail, à prendre congé ou à quitter leur emploi pour s’occuper de leurs parents vieillissants. En fait, les filles adultes fournissent deux fois plus d’heures de soins à leurs parents âgés que les fils adultes (4). Ces interruptions dans l’emploi peuvent avoir de grandes incidences sur l’avenir financier d’une femme.

Selon une étude de 2018, « les parents au foyer ont deux fois de moins de chances de décrocher une entrevue pour un emploi que les parents qui ont été mis à pied. » De plus, les mères qui trouvent un emploi sont souvent pénalisées en raison de leurs congés. « Les femmes qui passent trois ans ou plus hors du marché du travail perdent 37 % de leur capacité de gain. [Et] les études démontrent systématiquement que même les femmes qui réintègrent le marché du travail avec succès ne réussissent jamais vraiment à rattraper leur retard sur le plan du potentiel de gains (5). »

Alors, qu’est-ce que tout cela veut dire si vous êtes une femme?

À quoi votre revenu ressemblerait-il si vous divorciez plus tard dans votre vie ou si votre partenaire décédait ou devenait malade, ou qu’il ou elle se blessait et devenait incapable de gagner un revenu? En analysant vos besoins de manière approfondie, vous pouvez avoir la certitude que votre avenir financier est assuré.

Si vous êtes un ménage à un seul revenu, vous êtes certainement conscient de toutes les responsabilités financières qui reposent sur vos épaules. Une bonne planification est essentielle, car vos besoins seront différents de ceux d’un ménage à deux revenus. Il est important d’envisager une protection d’assurance invalidité, ainsi qu’une assurance maladies graves, étant donné que vous ne disposez pas d’un deuxième revenu pour couvrir les dépenses imprévues. Un plan de retraite robuste peut compléter votre approche, en vous procurant sécurité et tranquillité d’esprit.

Source:Linteconnexion

1. Almazora, Leo. Are Canadian women entering an age of financial empowerment? (Les femmes canadiennes entrent-elles dans une ère d’autonomie financière?) Wealth Professional. 8 mars 2021.

2. Worldometer. Life Expectancy of the World Population (Espérance de vie de la population mondiale). Worldometer. Mars 2022.

3. Honderich, Holly. Why ‘stay-at-home parent’ is a job title (Pourquoi « parent au foyer » est un titre de poste).BBC. 14 avril 2021

Comment transférer le maximum de votre patrimoine tout en minimisant l’impôt?

Vous avez accumulé une somme importante dans votre portefeuille. Comment aider les prochaines générations de votre famille à avoir une longueur d’avance dans leurs objectifs financiers?

Les placements traditionnels, enregistrés ou non, entraînent des obligations fiscales.

Qu’est-ce que l’assurance en cascade?

Une stratégie d’assurance en cascade peut procurer une protection financière tout en créant un instrument fiscal avantageux qui favorise la croissance et le transfert du patrimoine.

La législation fiscale actuelle accorde à l’assurance-vie des avantages fiscaux favorables car elle est considérée comme un produit de protection et non un produit de placement.

Par conséquent, le rendement potentiel réalisé au titre d’une police d’assurance-vie, jusqu’à concurrence d’un plafond déterminé, n’est pas soumis à l’impôt sauf s’il est retiré.

Le capital décès que votre bénéficiaire reçoit à votre décès est également libre d’impôt.

Afin de tirer le maximum de cette possibilité fiscale, les sociétés d’assurance ont élaboré un large éventail de produits d’assurance permanente qui permettent aux titulaires de verser des primes excédentaires pour constituer des valeurs de rachat.

Les primes excédentaires versées peuvent s’accumuler avec les intérêts générés ou être utilisés pour souscrire une assurance supplémentaire libérée qui a sa propre valeur de rachat.

Les titulaires de police peuvent retirer ces valeurs ( et payer l’impôt) ou les laisser dans la police afin d’augmenter le capital-décès.

Grâce à la stratégie d’assurance en cascade, vous pouvez souscrire une police d’assurance-vie permanente sur la tête de votre enfant majeur et désigner votre petit-enfant comme bénéficiaire. Vous pourrez prendre les dispositions pour transférer la propriété de la police à votre enfant ( à votre décès ou plus tôt) sans payer d’impôt. Votre enfant pourra choisir d’accéder à la valeur de rachat pour payer les études d’un enfant ou continuer à verser des fonds afin de maximiser le capital-décès non imposable.

Source : L’Interconnexion